中华人民共和国和科威特阿拉伯经济发展基金会关于深圳机场项目贷款协定
中国 科威特阿拉伯经济发展基金会
中华人民共和国和科威特阿拉伯经济发展基金会关于深圳机场项目贷款协定
（一九九０年三月二十一日）
１９９０年３月２１日中华人民共和国（以下简称借方）为一方与科威特阿拉伯经济发展基金会（以下简称基金会）为另一方签订贷款协定。
鉴于基金会的宗旨在于援助阿拉伯和其它发展中国家发展本国经济，并向这些国家提供实施发展项目及计划所必需的贷款；
鉴于借方已开始在借方深圳市的范围内建设包括一个机场修建、运行的项目，（此后称为项目，其中更具体的内容在表２中列出）其总投资约７５７，０００，０００人民币，相当于约６０，０００，０００科威特第纳尔；
鉴于借方已要求基金会资助该项目；
鉴于借方已通过拨款从深圳市人民政府和中国民用航空局获得人民币２００，０００，０００元相当于约１５，８１０，０００科威特第纳尔，另外又从中国银行深圳分行贷到人民币９０，０００，０００元相当于约７，１００，０００科威特第纳尔来资助这个项目；
鉴于借方将从他自己的来源或其他来源获得满足为完成并运营这个项目总造价中所缺资金；
鉴于借方已委托深圳市人民政府以建设、运营和维护这个项目的责任；
鉴于基金会对本项目在借方经济发展中的重要性和效益感到满意；
鉴于基金会根据以上各点，业经同意按照本协定所列明的条款和条件向借方提供一笔贷款。
为此，双方达成协议如下：
第一条 贷款；利息及其他费用偿还；支付地点
第１．０１款 基金会同意按本协定的条款和条件向借方提供一笔相当于捌百万科威特第纳尔（ＫＤ８，０００，０００）的贷款。
第１．０２款 借方按已提取但尚未偿还的贷款金额的百分之三点五（３．５％）的年利率向基金会支付利息。利息从各次提款之日算起。
第１．０３款 除利息外，每年加收已提取但尚未偿还的贷款额的百分之零点五（０．５％），作为基金会的行政管理费和实施本贷款协定的服务费用。
第１．０４款 在基金会根据借方要求按本协定第３．０２款规定发特别承诺的情况下，借方应对该承诺尚未提取的本金余额按百分之零点五（０．５％）的年利率支付费用。
第１．０５款 对上述不满半年的利息和其他费用，应按一年１２个月、每月３０天、全年３６０天计（折）算。
第１．０６款 借方应根据本协定附表１所列分期还款表偿还已提取的贷款额的本金。
第１．０７款 上述利息和其他费用应按每六个月支付一次，分别在每年的１２月１５日和６月１５日支付。
第１．０８款 在付清全部到期利息和其他费用，并在至少提前３０天通知基金会的前提下，借方应有权提前偿还：（１）当时已提取但尚未偿还的贷款总额本金或（２）分期偿付中任何一个整期的本金。在此情况下，贷款最后一期的偿还被视为已到期。
第１．０９款 前述贷款的本金、利息和其他费用的偿还地点应在科威特国或基金会所合理要求的其他地点。
第二条 货币
第２．０１款 有关本协定的全部财务往来，均应按科威特第纳尔结算，所有到期贷款金额，均以科威特第纳尔支付。
第２．０２款 基金会将根据借方的要求，以借方代理人的身份，购买应由本协定贷款支付的货款或偿付实际发生的各种费用所需的各种外国货币。在此（这种）情况下，从贷款中支取的金额应与换取外币所必须的科威特第纳尔的金额相符。
第２．０３款 偿还本金或利息或其他费用时，基金会可根据借方要求，以借方代理人的身份，用借方所支付的基金会可接受的某种或几种外国货币来购买用以偿付所需金额的科威特第纳尔。
只有在基金会已经收到实收额的科威特第纳尔时，才被认为已履行按本协定所规定的偿付。
第２．０４款 为了执行本协定而需要确定一种货币与另一种货币的比价时，此种比价应由基金会合理确定。
第三条 贷款的提取和使用
第３．０１款 借方应有权从贷款中提取根据本协定规定为实施项目业已支付或面临支付所必需的金额。除非基金会同意，不得从贷款中提款支付８９年３月１日前发生的费用，或支付采购在贷款借方国内生产的货物的当地费用。
第３．０２款 根据借方的要求，并按借方和基金会商定的条件，基金会可出具书面的特别承诺，向借方或他方支付由本协定供资的采购贷款，即使撤销贷款或中止借方提款权，此项承诺也仍然有效。
第３．０３款 当借方要从贷款中提款或要基金会按前款规定出具一项特别承诺时，借方应按基金会合理要求的格式和内容（包括陈述、协定和其它文件）向基金会递交一份书面申请。除非借方和基金会另有协议，提款申请书和本条下面所规定的必要单据，在项目开支后即提出。
第３．０４款 无论在基金会支付需求款项之前之后，借方均应按基金会的合理要求向基金会提供有关单据和证明，作为提款申请的依据。
第３．０５款 提款申请以及作为依据的单据和证明，其内容和形式应均能符合：借方有权从贷款中提取所申请的款额，但提取的款额仅用于本协定规定的宗旨。
第３．０６款 借方提取的贷款只能用于为实施本协定附表２所列的项目而必需采购之货物的合理费用。这些货物及其采购方法和程序，应由借方和基金会双方协商确定，并可在以后协商修改。
第３．０７款 借方以此方式购得的货物，应仅用于项目的实施。
第３．０８款 基金会支付的借方有权从贷款中提取的款额，应按借方指令付款。
第３．０９款 借方提取贷款的权利应于１９９４年６月３０日或借方和基金会另外商定日期终止。
第四条 特别条款
４．０１款 借方应不迟于一九九０年三月一日获得或使之获得为满足本项目所需约３６６，０００，０００人民币相当于２８，９００，０００第纳尔的全部资金，其条款和条件应满足基金会的要求。
第４．０２款 借方应做出使基金会满意的安排，使所得贷款能由政府支配使用；取得上述４．０１款深圳市人民政府和中国民用航空局给予的拨款和银行贷款；以及在基金会满意的条款、条件下按需要及时获得为完成本项目所需的其它资金。
第４．０３款 借方应使政府把本项目的建设、本项目的施工监理和本项目的运营维护分别委托给：政府的建设单位、监理单位；以及委托给能在形式与实质上为基金会满意的规则和规定下运营并具有勤奋、有效地建成、运营、维护本项目所需的权力、管理、行政管理的公司进行；借方在拟对上述的建设单位、监理单位和公司采取有任何影响其机构性质的行动时，应通知或使之通知基金会，并应在采取这类行动前给基金会以合理的机会与政府交换关于这方面问题的意见。
第４．０４款 借方应使政府：（Ａ）用足够的勤奋和效率以及良好的工程、财务和管理的惯例来实施本项目；（Ｂ）在完成本项目后对其运营，维护并对不属于本项目内但为本项目正确和有效地运营所需的构筑物和其它工程和设施根据良好的工程、财务、管理和商业惯例负责运营和维护。
第４．０５款 在不影响上述４．０４款规定的原则以及本协定其它规定下借方应使政府通过政府的建设单位和公司（视具体情况而定）做到：（１）以基金会能接受的条款和条件在施工和准备招标文件及评标工作中指定一个工程咨询者。这种工程咨询者的工作提纲应经基金会批准。（２）及时获得和保留借方和政府法律所规定的为本项目建设运营所需的所有的执照、许可证、批准件、批复件。（３）在１９９０年１２月３１日之前，拟出为本项目有效的勤奋的运营和维护所需的全面的人员培训计划（并说明其人数）并付诸实施，此项计划在制订后应及时向基金会提供一份抄件。（４）保持本项目及公司正确的财务会计并由深圳市审计局对这些会计每年按照良好的审计惯例进行审计，经验证、审计过的会计抄件以及审计者的报告应在财务年度后的６个月内按基金会合理要求的范围和深度向其提供。
第４．０６款 借方应使政府经常采用必要的措施来规定费率和费用以提供满足下列需要的收入：（Ａ）支付运营费用包括管理和折旧费（Ｂ）留有一定余度作为将来扩建和改善计划费用合理的一部分。
第４．０７款 按照附函１规定的程序，除非基金会另行同意，签订由贷款资助的合同应经国际竞争性的投标和基金会的批准。
第４．０８款 借方应使政府采取必要的措施来保护因实施和运营本项目而发生的可预见有危害的环境影响。
第４．０９款 借方应在有关本项目的考察、计划、规范、实施本项目的进度以及此后任何重大修改，一经拟就，按基金会随时所提的要求迅速向之提供。
第４．１０款 借方应使政府坚持或使之坚持中以验明使用贷款购置的货物，公开其在项目实施中的使用（包括其费用），并在经常保持良好会计惯例作相应的反应以说明借方实施本项目的建设单位的经营和财务状况；应使基金会的代表有合理的机会来检查本项目，货物及任何有关记录及文件；并应向基金会提供其合理要求的，关于贷款使用、项目、货物及实施本项目的建设单位的经营及财务状况的报告。
第４．１１款 借方和基金会应充分合作以保证达到贷款目的。为此，借方应从本协定签订日期起，每三个月向基金会提供或使之提供壹份定期报告，其内容为本项目的实施情况、贷款的一段情况，以及其它基金会合理要求的情况。
借方和基金会应通过他们的代表随时交换关于和贷款目的有关的事宜并保持其服务。借方应将任何阻碍或有虑阻碍完成本贷款目的情况（包括本项目费用的重大增加）或保持其服务的情况迅速通知基金会。
第４．１２款 没有此后产生的其他以政府资产抵押的外部债务能享有比贷款优先之权，是借方和基金会的共同意图，为此，借方担保，除基金会另行同意外，如果产生作为外部债务的担保而将借方资产抵押的情况下，该抵押即自动地以等额优先成为偿还基金会贷款本息和其它费用的担保；并在产生任何这种抵押时按此意作出明文规定，但不适用于下述情况：
（１）购买物权时只作为对物权购价的付款保证而产生的抵押；
（２）为保证偿还期至多为一年的债务而由某项商品（比如以出售该商品所得贷款来偿还）而产生的抵押；
（３）在银行的一般往来业务中，作为从借款之日起偿还期不超过一年的债务的保证而产生的抵押。
本款中所使用的“借方资产”一语包括借方，或其下属部门，或借方所有或所管辖的实体，或其下属部门所有或所管辖的实体，包括借方的中央银行或其它行使中央银行的功能的其它机构。“抵押”一语包括各种形式的抵押或担保或特权或优先权。
第４．１３款 贷款的本金、利息和其它费用应不折不扣地偿还，并免交按借方法律生效或在其境内实际上生效或将来生效的法律的任何税。
第４．１４款 本协定及其必要时的批准和备案均应免征借方或其境内现行生效的法律所规定的任何形式的税，关税、征集、费用。如贷款用某国或某些国家货币偿还，而那些国家的法律规定应征收上述任何捐税或费用，由借方支付。
第４．１５款 本协定贷款的本金，利息和其它费用的偿还免受借方或其境内现行生效的法律所规定的各项限制（包括外汇管制）的约束。
第４．１６款 借方须将一切用贷款购置的货物保险或使之保险。这种保险应包括购买货物将其运至借方境内并运至本项目工地的诸如海事保险、运送保险及其它风险等；保险金应与良好的商业惯例相符。这种保险费须以采购货物的同种货币或可兑换的其它货币支付。
借方应取得并保持或使之所得或保持可靠的保险公司对本项目有关的风险保险，其保险金应与良好的商业惯例相符。
第４．１７款 借方应对其在实施本项目中的义务，采取或使之采取所需的行动；而不采取也不允许采取任何妨碍或干扰项目实施或运营或本协定规定的行动。
第４．１８款 对所有和本项目有关的事宜，借方应指定政府、建设单位、公司或人员作为借方的代表。
第４．１９款 双方同意并理解，有关本协定的通信应为英文，所有按本协议条款和条件需向基金会提交的文件应为英文。
第４．２０款 所有基金会的文件、记录、通信和类似材料应由借方按机密对待。借方应使基金会的印刷品免于监督和检查。
第４．２１款 基金会所有资产和收入应免于没收、扣留或收归国有。
第五条 撤销贷款和中止提取
第５．０１款 借方经通知基金会即有权撤销尚未提取的贷款余额的任何部分。但借方不得撤销基金会按本协定第３．０２款规定已开具的一项特别允诺的贷款的任何部分。
第５．０２款 如有下述原因且持续不止发生下述任一情况且在继续，基金会有权通知借方终止从贷款中提取任何款项。
（Ａ）对本协定规定的或借方与基金会之间任何其他贷款协定规定的本金或利息或其他费用或其他款项的到期偿还，借方全部或部分地未履行义务；
（Ｂ）借方未执行本规定；
（Ｃ）由于借方违约，基金会全部和部分中止借方按借方和基金会之间任何其他贷款协定所规定的提款权；
（Ｄ）出现非常情况，使借方已无可能履行其在本协定中的义务。
本协定生效前，业已存在的原因的影响与生效后相同。借方对本贷款的提款权因故被全部或部分中止，将持续到中止原因消失为止，或到基金会通知借方恢复其提款权时为止，但在基金会向借方发出这类通知的情况下，借方的提款权只能恢复到通知中所规定的程度，并受通知所示条件的约束。基金会发出这类通知，并不影响基金会的任何权利，也不损害因任何别的或随后出现的中止原因而产生的补偿。
第５．０３款 存在第５．０２款（Ａ）所述的原因，且在基金会通知借方后３０天仍持续存在，或存在第５．０２款（Ｂ）、（Ｃ）和（Ｄ）所述的任何原因，且在基金会通知借方之后６０天仍持续存在，则基金会在此时或其后原因仍然存在的任何时候，均有权视情况决定贷款本金已经到期并要求立即偿还。据此，不管本协定有无任何其他相反规定，贷款本金即成为到期并必须立即偿还。
第５．０４款 如果（Ａ）借方从贷款中提取任何金额的权利被中止持续３０天，或（Ｂ）按第３．０９款规定的终止提款权的日期已到而仍有一定额度的贷款尚未提取，则基金会可通知借方终止其提取未提余额的权利。此通知一经发出，该贷款余额即被撤销。
第５．０５款 基金会宣布的撤销贷款或中止提款，不适用于基金会根据第３．０２款业已出具特别的承诺的款额，除非该承诺中另有明文规定。
第５．０６款 除非基金会另外同意，否则，被撤销的贷款应按比例在撤销日期之后的各笔分期还款中分摊扣除。
第５．０７款 除本条已特别规定外，即使撤销贷款或中止提取，本协定所有条款和规定仍然完全有效。
第六条 本协定的效力；未行使的权利；仲裁
第６．０１款 根据本协定决定的基金会和借方的权利和义务，不管是否有悖于当地法律规定，都是正确的并应按其规定执行。双方在任何场合均无权以任何理由宣称或坚持本协定之任何条款为不正确或不可实施。
第６．０２款 双方中任何一方未使用或未坚持或迟用本协定规定的权利，或未坚持实施本协定规定的补偿，或未使用协定规定的权力，并不损害其任何其它权利，也不能解释为其放弃了应享的权利、权力和补偿。同样，一方因另一方不履行其义务而采取的任何措施，并不损害对方采取本协定赋予的任何其他措施的权利。
第６．０３款 有关本协定的争议或权利要求，双方应通过协商解决。如果双方不能达成一致意见，应将争议按下款提交仲裁。
第６．０４款 仲裁庭由三名仲裁人组成。一名由借方指定，另一名由基金会指定，第三名仲裁人（此后有时称为公断人）由双方协定指定。任何仲裁人如辞职、死亡或丧失工作能力，则按上述指定原仲裁人的办法指定继任仲裁人。该继任仲裁人享有原仲裁人所有权力和义务。
仲裁程序从一方通知另一方时开始。该通知应明确说明提交仲裁的争议或申诉的性质、要求补偿的程度及其性质、所指定的仲裁人姓名。在发出该通知后的３０天内，另一方应将其指定的仲裁人的姓名通知提出要求仲裁的一方。如另一方未这样做，国际法院院长即按提出仲裁一方的要求指定之。
如果自仲裁程序开始６０天内，双方仍未能协商一致指定一名公断人，则任何一方均可要求按本款第一段的规定指定公断人。
仲裁庭首次开庭的时间和地点由公断人确定。此后，仲裁庭即可确定开庭的具体地点和时间。
仲裁庭制定仲裁程序规则，以有一个公正的机会听取双方中每一方的发言，出席或缺席审决所提出的问题，并以多数票作出裁决。裁决应至少由多数成员签字并以书面形式发出，签字副本交双方各一份。按本条规定作出的仲裁判决为终局裁决，双方均须服从并履行。
仲裁人和被责成从事与仲裁有关工作的其他人员的酬金和费用的数额，由双方确定。如果双方直至仲裁庭开庭前尚不能就上述酬金和费用的数额达成一致意见，则由仲裁庭酌情确定合理数额。各方负担各自在仲裁中的费用。仲裁庭的费用由双方平均分摊。有关费用在双方的分摊及其支付办法和途径，均由仲裁庭决定。
仲裁庭应用借方国和科威特国现行法律中共同的总原则以及公正原则。
第６．０５款 前款规定的为解决双方争议和双方中一方的权利要求的措施，应排除为解决争议、判定要求而可采取的任何其他措施。
第６．０６款 为采取本条规定的行动，双方中一方向另一方发出通知采取本条规定的任何一项措施时，均可按第７．０１款规定的形式和方式进行。双方决定从现在起，不再坚持以任何其他方式进行通知。
第七条 其他条款
第７．０１款 依据本协定或其贯彻情况，一方向另一方发出的任何请求或通知，均应书面发出。除第８．０３款规定外，任何通知或请求，凡按本协定所列地址或收取方通知的任何其他地址，一经发送方面交或通过邮寄、电报或电传发至收取方，就被认为已依法递交和发送。
第７．０２款 签署本协定第三条所规定的提款申请书的签字人，或代表借方采取任何其他行动或按本协定签署其他文件的人（一个或几个），借方应向基金会提供有关他们的授权证书及其签字字样。
第７．０３款 深圳市副市长或任何一位由他正式书面授权代表他的人，可以代表借方根据本协定采取任何可以和应该采取的行动和签署任何实施文件。对本协定条款进行借方同意的任何修改或补充，应由上述借方代表或由他正式书面授权代表他的其他人签署的书面文件为凭。但是，这些修改和补充是借方认为合理的，且不致使借方的义务有很大增加。借方代表对修改和补充的签署，可以作为未使借方义务有很大增加的依据。
第八条 本协定的生效和终止
第８．０１款 本协定只有在（Ａ）基金会获得充分证据，确信本协定的签订业经法律授权和必要的法律批准（Ｂ）借方已所取得为本项目所需的全部资金后方能生效。
第８．０２款 作为前款规定证据的一部分，借方应向基金会提供一份有关官方的决定，表明借方签订本协定业经法律授权和必要的法律批准，其条款已构成一个对借方有效力和有约束力的义务。
第８．０３款 当基金会得到借方提供证据已足够使协定有效时，即发电传通知借方本协定已经生效。协定自该电拍发之日起生效。
第８．０４款 如在本协定签字之日起的９０天内，或在双方商定的宽限期终了时，本条第（１）款规定的生效条件仍未具备，则基金会有权在此后的任何时间里，通知借方终止本协定。此通知一经发出，本协定和由协定产生的双方的一切权利和义务立即终止。
第８．０５款 当借方偿还了全部贷款连同应付利息和其他费用时，本协定和由协定产生的双方的一切权利和义务即告终止。
第九条 定义
第９．０１款 除上下文另有要求外，在用于本协定或任何表时，下列名词及符号具有下列意义：
（１）“项目”是指表２所描述的，由本贷款所资助的在货物清单中的各项货物以及基金会和借方随时对其描述所作的修订、补充。
（２）“货物”是指该项目所需的设备、材料和服务。在说到任何货物的费用时应包括将这种货物运到借方境内的费用。
（３）“贷款”是指按照本协议条款和条件所能获得的科威特基金会贷款。
（４）“政府”是指深圳市人民政府。
（５）“银行”是指中国国家银行，深圳分行。
（６）“建设单位”是指为实施本项目的建设，由政府组织的深圳机场建设领导小组办公室。
（７）“公司”是指深圳机场公司，该公司是根据深圳市政府法律为了在本项目完成后，为运营和维护本项目，于１９８９年５月１日成立的。
（８）符号“ＣＡＡＣ”是指中国民用航空局。
（９）符号“ＲＭＢ”是指中华人民共和国货币的元。
第９．０２款 为第７．０１款确定下述地址：
借方地址：中华人民共和国 深圳市深南中路
深圳市人民政府
图文传真号码：２４３８６５
电传号码：４２０４２９ ＳＺＩＤＣ ＣＮ
基金会地址：科威特国 科威特市第２９２１号邮政信箱
科威特阿拉伯经济发展基金会
电报挂号：ＡＬＳＵＮＤＵＫ ＫＵＷＡＩＴ
电传号码：２２０２５ ＡＬＳＵＮＤＵＫ
２２６１３ ＫＦＡＥＤ ＫＴ
本协定由双方法律授权代表于文首所述日期签字，正本一式五份，均具有同等效力。
中华人民共和国 科威特阿拉伯经济发展基金会
授权代表 授权代表
李广镇 阿布杜尔·瓦哈博· 巴德尔
（签字） （签字）
金融机构管理规定
中国人民银行
金融机构管理规定
1994年8月5日，中国人民银行
第一章 总则
第一条 为维护金融秩序稳定，规范金融机构管理，保障社会公众的合法权益，促进社会主义市场经济的发展，根据国家有关法律和法规，制定本规定。
第二条 中国人民银行及其分支机构是金融机构的主管机关，依法独立履行对各类金融机构设立、变更和终止的审批职责，并负责对金融机构的监督和管理。任何地方政府、任何单位、任何部门不得擅自审批或干预审批。
对未经中国人民银行批准设立金融机构或经营金融业务的，各金融机构一律不得为其提供开户、信贷、结算及现金等服务。
第三条 本规定所称金融机构是指下列在境内依法定程序设立、经营金融业务的机构：
（一）政策性银行、商业银行及其分支机构、合作银行、城市或农村信用合作社、城市或农村信用合作社联合社及邮政储蓄网点；
（二）保险公司及其分支机构、保险经纪人公司、保险代理人公司；
（三）证券公司及其分支机构、证券交易中心、投资基金管理公司、证券登记公司；
（四）信托投资公司、财务公司和金融租赁公司及其分支机构，融资公司、融资中心、金融期货公司、信用担保公司、典当行、信用卡公司；
（五）中国人民银行认定的其他从事金融业务的机构。
第四条 金融业务是指存款、贷款、结算、保险、信托、金融租赁、票据贴现、副资担保、外汇买卖、金融期货、有价证券代理发行和交易，以及经中国人民银行认定的其他金融业务。
第五条 金融机构应冠有本规定第三条所列金融机构专用名称，非金融机构一律不得冠有上述名称或与其近似的名称。
第六条 中国人民银行对金融机构实行许可证制度。对具有法人资格的金融机构颁发《金融机构法人许可证》，对不具备法人资格的金融机构颁发《金融机构营业许可证》。未取得许可证者，一律不得经营金融业务。
第二章 金融机构设立的原则和条件
第七条 设立金融机构应依据下列原则：
（一）符合国民经济发展需要；
（二）符合金融业发展的政策和方向；
（三）符合银行业、信托业、保险业、证券业分业经营、分业管理的原则；
（四）符合金融机构合理布局、公平竞争的原则；
（五）符合经济核算原则。
第八条 申请设立金融机构应具备以下条件：
（一）具有符合中国人民银行规定的最低限额以上的人民币货币资本金或营运资金。经营外汇业务的，另应具有符合规定的外币资本金或营运资金。具体限额由中国人民银行规定。
（二）法定代表人和董事长、副董事长、行长、副行长、总经理、副部经理、主任、副主任（以下简称主要负责人）必须符合中国人民银行规定的任职资格。同时其从业人员中应有60％以上从事过金融业务工作或属于大中专院校金融专业毕业生。
（三）具有符合中国人民银行规定条件的营业场所和完备的防盗、报警、通讯、消防等设施。
（四）中国人民银行要求具备的其他条件。
第三章 金融机构审批的权限和程序
第九条 名称中未冠“中国”、“中华”字样的全国性金融机构，由中国人民银行总行审批。
第十条 设立下列金融机构，应经当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行审核同意后，报中国人民银行总行批准。
（一）非全国性的具有法人资格的各类银行、金融性公司以及城市信用合作社联合社；
（二）银行的分行；
（三）保险公司及其他金融性公司的分公司；
（四）本规定第三条中未列入的试办性金融机构；
（五）区域性金融机构跨省区设立的分支机构。
第十一条 在行政区内设立下列金融机构由当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行负责审批，但批准其筹建前，应向中国人民银行总行备案，中国人民银行总行在收到备案文件之日起30日内未提出异议的，视同认可。
（一）银行的分行设立支行和办事处；
（二）保险公司的分公司设立支公司及其他金融性公司设立办事处。
第十二条 设立城市信用合作社由当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市行在中国人民银行总行下达的指标内负责审核、批准，同时抄报总行备案。
第十三条 设立本规定第九、十、十一、十二条所列之外的金融机构，由当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行或其授权的下级中国人民银行负责审核、批准。
第十四条 中国人民银行在批准设立金融机构的批件中应同时明确负责对该金融机构的日常监管机关。
第十五条 设立金融机构应经过筹建和开业两个阶段。
第十六条 申请筹建金融机构，应向中国人民银行提交下列资料一式三份：
（一）筹建申请报告；
（二）筹建可行性报告；
（三）筹建方案；
（四）筹建人员名单及其简历；
（五）中国人民银行要求提交的其他资料。
第十七条 中国人民银行对金融机构筹建申请的答复期为3个月，逾期未获批准的，申请人6个月内不得再次提出同样的申请。
第十八条 筹建申请经批准后方可筹建，筹建期限为6个月。筹建期满未达到开业标准者，原批准文件自动失效。如遇特殊情况，经中国人民银行批准可适当延长期限，但最长不得超过1年。筹建期内不得从事金融业务活动。
第十九条 金融机构筹建就绪，应向中国人民银行提出开业申请，并提交下列资料一式三份。
（一）开业申请报告；
（二）中国人民银行认可的会计师事务所或有关单位出具的验资证明，资本金或营运资金入账原始凭证复印件，投资者的背景资料、资产负债表和会计报表；
（三）拟任法定代表人和主要负责人的名单及履历，从事过金融业务工作的人员占从业人员的比例。
（四）营业场所所有权或使用权的证明文件；
（五）章程，内容包括机构名称、营业地址、机构性质、经营宗旨、注册资本金或营运资金数额、业务范围、组织形式、经营管理和中止、清算等事项；
（六）中国人民银行要求提交的其他资料。
第二十条 中国人民银行在收到申请开业文件之日起30日内，书面通知申请人是否批准其申请，未予批准的，在书面通知中注明理由。
第二十一条 经批准开业的金融机构，应持批准文件到工商行政管理部门办理登记注册手续，并凭工商行政管理部门核发的营业执照和人民银行的批准文件领取《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，经营外汇业务的另按规定申领《经营外汇业务许可证》。办妥以上手续始得营业。
第二十二条 金融机构自领取许可证之日起90日内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失效，由中国人民银行收回许可证。但遇不可抗力经中国人民银行同意延期营业的不在此限。
第二十三条 经批准设立的金融机构，由中国人民银行统一在指定的报纸上向社会公告。公告费用由被公告的金融机构支付。
第四章 许可证管理
第二十四条 《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》是金融机构经营金融业务的法定证明文件，除由中国人民银行依法颁发、扣缴或吊销外，其他任何单位和个人不得发放、收缴或扣押。
第二十五条《金融机构法人许可证》和《金融机构营业许可证》由中国人民银行总行统一设计和印制。
第二十六条 《金融机构法人许可证》和《金融机构营业许可证》由正本和副本组成，并注明金融机构的名称、编号、企业性质及形式、注册资本金或营运资金数额、法定代表人和主要负责人、业务范围、颁发日期及有效期限等内容。
第二十七条 金融机构应将《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》正本放置在营业场所的显著位置，并妥善存放、保管许可证副本，以备查验。许可证禁止伪造、涂改、出租、出借、转让、出卖，未经中国人民银行批准不得复印。
第二十八条 中国人民银行对领取或更换许可证的金融机构，按规定收取一定费用。
第二十九条 《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》每3年更换一次。如许可证丢失或严重破损，应于发现之日起15日内在全国性报纸上声明作废，并持书面检查和已刊发的登报声明向中国人民银行重新申领。
第五章 资本金或营运资金管理
第三十条、金融机构的货币资本金必须按中国人民银行的规定入账到位。
第三十一条 金融机构的股东资格、股东数量和股本结构应符合中国人民银行的规定。
第三十二条 金融机构的资本金或营运资金来源应是投资者有权支配的自有资金，不得以借入资金、债权作为资本金。
第三十三条 金融机构设立的分支机构一律不得具有法人地位，分支机构应具有规定数额的营运资金，其营运资金由总行（总公司）从资本金或公积金中拨付，累计拨付总额不得超过总行（总公司）资本金的60％。
第三十四条 金融机构的资本金或营运资金必须真实、充足。
第六章 法定代表人及主要负责人任职资格审查
第三十五条 中国人民银行对金融机构的法定代表人及主要负责人的任职实行资格审查制度。
第三十六条 金融机构的法定代表人及主要负责人的任免或变更，应事先按金融机构审批权限报中国人民银行进行任职资格审查。
未经中国人民银行进行任职资格审查或审查不合格的，金融机构的董事会或行政主管部门一律不得办理任免手续。
第三十七条 中国人民银行对金融机构法定代表人及主要负责人任职资格的审查方式包括：
（一）审核履历及有关材料；
（二）考察谈话；
（三）了解有关情况。
第三十八条 金融机构法定代表人及主要负责人的任职资格条件由中国人民银行总行制定。
第七章 金融机构的变更
第三十九条 金融机构的下列变更事项，应事先报经中国人民银行批准，办理变更手续。
（一）增减注册资本金或营运资金数额，调整股权结构及股本方式，转让股权；
（二）改制为有限责任公司或股份有限公司；
（三）调整业务范围；
（四）更换法定代表人及主要负责人；
（五）更改名称；
（六）机构分设、合并；
（七）修改章程；
（八）变更营业地址；
（九）中国人民银行认定须报经批准的其他变更事项。
第四十条 金融机构变更事项的审批程序与权限，参照本规定第三章的有关规定办理。营业地址和法定代表人及主要负责人的变更可由原审批机关授权下一级中国人民银行审批，到原审批机关办理变更手续。
第四十一条 金融机构变更申请的答复期为60天，逾期如未获批准，90天内不得再次提出同样的申请。
第八章 金融机构的终止
第四十二条 金融机构有下列情形之一的，中国人民银行可责令其关闭并缴销许可证。
（一）严重违反国家的法律、法规和政策。
（二）领取《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》后90天内未开业；
（三）已丧失本规定第八条要求具备的条件；
（四）已连续停业6个月或累计停业1年；
（五）被其他金融机构收购或兼并；
（六）连续3年亏损额占资本金的10％或亏损额已占资本金的15％以上；
（七）年检不合格整改无效或连续2年年检不合格；
（八）在申请设立过程中提供虚假材料或有不正当行为；
（九）中国人民银行认定的其他应予关闭的情况。
第四十三条 金融机构申请歇业、破产、解散，应按其设立时的申报程序报经中国人民银行批准。
第四十四条 金融机构的终止、被收购或兼并，破产、解散或被责令关闭，应在中国人民银行和有关部门的监督下依法进行清算后，缴回《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，持中国人民银行通知书向工商行政管理部门办理注销登记手续，并在中国人民银行指定的报纸上公告。
第九章 年检与日常检查
第四十五条 中国人民银行及其分支机构有权随时对金融机构进行日常检查，并实行行业年度检查制度。
对全国性金融机构的总行、总公司的年检和日常检查，由中国人民银行总行组织实施或授权当地中国人民银行分行实施。中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行负责对辖区内各金融机构的年检和日常检查。
第四十六条 中国人民银行工作人员依法对金融机构行使检查职权时，应持中国人民银行总行统一颁发的《金融检查证》。
第四十七条 金融机构年检及日常检查的内容包括：
（一）设置或变更事项的审批手续是否完备；
（二）申报材料的各项内容与实际情况是否相符；
（三）资本金或营运资金是否真实、充足；
（四）是否超业务范围经营；
（五）法定代表人或主要负责人的变更手续是否完备；
（六）是否违章、违法经营；
（七）业务经营状况是否良好；
（八）营业场所和安全设施是否符合要求；
（九）中国人民银行认为需要检查的其他事项。
第四十八条 金融机构年检时间为每年的第一季度。金融机构在接到年检通知书之日起15日内，应向中国人民银行报送下列文件和报表：
（一）年检报告书；
（二）资产负责表和损益表；
（三）年度决算报告；
（四）《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》副本；
（五）中国人民银行要求报送的其他资料。
第四十九条 年检合格的金融机构，由中国人民银行在其《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》副本上加盖合格印章，并予以公告。
对金融机构年检及日常检查的有关资料和结论，由中国人民银行记入该金融机构档案。
第十章 罚则
第五十条 凡违反本规定者，中国人民银行有权依法进行查处。
第五十一条 违反本规定，有下列行为之一的，中国人民银行有权冻结其账户，没收非法所得，并处以人民币100万元以上1000万元以下的罚款，情节严重构成犯罪的，移送司法机关依法追究有关人员的刑事责任。
（一）未经中国人民银行批准，擅自设立金融机构的；
（二）无《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，擅自经营金融业务的；
（三）伪造《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》的。
第五十二条 金融机构在设立过程中弄虚作假，有欺诈行为的，除吊销《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》、没收非法所得外，另处以人民币50万元以上500万元以下罚款，并对直接责任人处以人民币1万元以上10万元以下罚款。
第五十三条 金融机构在筹建期间擅自办理金融业务的，没收其非法所得，并按违法金额处以万分之五的罚款。情节严重的，取消其筹建资格。
第五十四条 拒绝和阻挠中国人民银行对金融机构年检或日常检查的，处以人民币10万元以上100万元以下罚款，并予以警告、通报批评或停业整顿的处罚，同时追究法定代表人或主要负责人的责任。
第五十五条 金融机构在向中国人民银行报送的资料、文件及报表中弄虚作假的，处以人民币5万元以上50万元以下罚款。并予以通报批评。情节严重的责令撤换其法定代表人或主要负责人。
第五十六条 丢失或涂改《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》的，处以人民币1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，并处通报批评或责令其停业整顿。
第五十七条 对年检不合格的金融机构，中国人民银行予以下列处罚：
（一）限期改正；
（二）缓办年检登记，并要求其进行整顿；
（三）建议更换法定代表人或主要负责人；
（四）责令其停业整顿，并予以公告。
以上处罚可以并处。
第五十八条 凡违反本规定中其他规定的，中国人民银行可视情节予以下列处罚：
（一）警告；
（二）通报批评；
（三）限期纠正；
（四）没收非法所得；
（五）处以人民币50万元以上500万元以下罚款；
（六）勒令停办部分业务；
（七）停业整顿；
（八）责令撤换法定代表人或主要负责人；
（九）指派人员接管；
（十）冻结账户；
（十一）责令其关闭并吊销《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》。
以上处罚可以并处。
第五十九条 当事人对中国人民银行的处罚决定不服的，可在接到处罚通知书之日起15日内向上一级人民银行依法申请复议，对复议决定不服的，可以在接到复议决定书之日起15日内向当地人民法院起诉。逾期不申请复议和起诉，处罚决定生效。对不执行处罚决定的，由做出处罚决定的机关依法强制执行或申请人民法院强制执行。
复议期间和人民法院审理期间，除法律、法规另有规定外，不停止原处罚决定的执行。
第十一章 附 则
第六十条 本规定由中国银行总行负责解释，修改时亦同。
第六十一条 中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行可根据本规定，结合当地实际情况，制定实施细则，报中国人民银行总行备案。
第六十二条 中国人民银行在本规定施行以前公布的规范性文件凡与本规定有抵触，一律按本规定执行。
第六十三条 外资金融机构管理的有关规定另行制定。
第六十四条 本规定自公布之日起施行。