中国人民银行


关于印发《商业银行自营住房贷款管理暂行规定》的通知
1995年7月31日，中国人民银行

人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行，中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国人民建设银行，中国投资银行，交通银行、中信实业银行，华夏银行，烟台住房储蓄银行，蚌埠住房储蓄银行，中国光大银行，招商银行，广东发展银行，福建兴业银行，上海浦东发展银行，深圳发展银行，海南发展银行：
现将《商业银行自营住房贷款管理暂行规定》印发给你们，请遵照执行。
国家安居工程贷款属于住房开发贷款，列入固定资产贷款规模，实行指令性管理。个人住房贷款，列入流动资金贷款计划，由各商业银行按合理需要，汇总报人民银行总行核准，在今年新增贷款规模中发放。

附件：商业银行自营住房贷款管理暂行规定
第一条 为加强对商业银行自营住房贷款业务的管理，保障商业银行、借款人以及存款人的合法权益，特制订本规定。
第二条 商业银行办理自营住房贷款业务，应遵守本规定。
第三条 商业银行自营住房贷款业务，系指商业银行以本外币存款作为资金来源自主经营的住房贷款业务。
第四条 商业银行自营住房贷款包括：
（一）住房开发贷款，是指对房地产开发企业发放的用于建造向市场出售的住房的贷款；
（二）个人住房贷款，是指对个人发放的用于购买、建造和修缮自住住房的贷款。
第五条 申请住房开发贷款，借款人应当具备以下条件：
（一）经房地产开发行业主管部门批准设立，在工商行政管理部门登记注册并已经取得《企业法人营业执照》的房地产开发企业；
（二）经营管理制度健全，财务状况良好；
（三）信用良好，确有偿还贷款本息的能力。
第六条 申请个人住房贷款，借款人应具备以下条件：
（一）具有合法的身份证件和居留证件；
（二）具有固定的职业和稳定的收入；
（三）信用良好，确有偿还贷款本息的能力。
第七条 对房地产开发企业发放住房开发贷款，应符合以下基本条件：
（一）借款人已经取得贷款项目的土地使用权；
（二）贷款项目已经纳入国家或地方住房建设开发计划，其立项文件完整、真实、有效；
（三）贷款项目申报用途与其功能相符，并能够有效满足当地住房市场的需求；
（四）贷款项目工程预算和施工计划符合国家和当地政府的有关规定；
（五）贷款项目的工程预算投资总额能够满足项目完工前由于通货膨胀和不可预见等原因追加预算的需要；
（六）借款人计划投入贷款项目的自有资金不低于规定的比例，并能够在使用银行贷款之前投入项目建设。
第八条 对个人发放用于购买自住住房的贷款，应符合以下基本条件：
（一）借款人的住房购买价格基本符合贷款银行或其委托的房地产估价师所评估的价值；
（二）借款人购房首期付款不低于所购买住房价格的30％；
（三）借款人具有稳定的可以用于按期偿还住房贷款本息的收入。
第九条 对个人发放用于修建自住住房的贷款，应符合以下基本条件：
（一）借款人已经取得所修建住房的土地使用权，其土地使用权终止时间不早于贷款终止时间；
（二）贷款项目已经取得当地建设行政部门和城市规划部门的批准；
（三）借款人在贷款银行的存款余额不低于所修建住房投资总额的30％；
（四）借款人具有稳定的可以用于按期偿还住房贷款本息的收入。
第十条 贷款银行要建立严格的住房贷款责任制度，依照本规定第五条、第六条、第七条、第八条、第九条的有关规定对借款人资格和贷款项目条件进行审查和评估，并自主发放和按期收回贷款。
第十一条 贷款银行要对住房开发贷款项目自有资金进行管理。借款人必须按照规定比例及时足额地将自有资金存入贷款银行，并由贷款银行按照贷款项目的工程预算和施工计划逐笔监督支付，专款专用，借款人不得挪用。借款人自有资金发生挪用或没有足额到位的，银行不予贷款。
按照国家有关规定，国家安居工程的地方自有资金比例为60％，各贷款银行按照本条前款规定对贷款项目的自有资金进行审核和托管。
第十二条 发放住房开发贷款，贷款银行应当要求借款人为贷款项目办理有效的建筑工程保险。
第十三条 发放各项住房贷款，贷款银行应当要求借款人或其担保人提供抵押担保，并按照国家有关规定进行抵押登记。
第十四条 以房地产作为抵押的贷款，其贷款金额不得高于抵押物价值的70％；以定期储蓄存单作为抵押的贷款，按照《个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法》（银发〔1994〕316号）的规定办理。
第十五条 以房地产作为贷款抵押的，借款人在偿还全部贷款本息之前，应当逐年按不低于抵押金额的投保金额向保险公司办理房屋意外灾害保险。
第十六条 住房贷款的期限：
（一）住房开发贷款，最长不超过3年；
（二）个人住房贷款，一般不超过10年。
第十七条 住房贷款的利率：
（一）住房开发贷款，执行同期法定固定资产贷款合同利率；
（二）个人住房贷款，考虑其从取得贷款的下月即开始偿还本息，故可在利息档次上提供一定优惠。期限为5年的，执行法定3年期固定资产贷款合同利率；期限为5年以上至10年的，执行法定5年期固定资产贷款合同利率；期限为10年以上的，执行五年以上固定资产贷款合同利率。
第十八条 商业银行的自营性住房贷款，纳入中国人民银行下达的信贷计划考核，并设立会计科目，按住房开发贷款、个人住房贷款分别核算，按规定统计上报。其中：住房开发贷款，纳入商业银行固定资产贷款计划管理；个人住房贷款，纳入商业银行流动资金贷款计划管理。
第十九条 商业银行的自营性住房贷款业务及其损益，纳入该银行业务报表和会计报表。
第二十条 违反本规定第五条、第六条、第七条、第八条、第九条、第十三条、第十四条规定发放住房贷款，由人民银行实行经济处罚或责令其停办该项贷款业务。
第二十一条 违反本规定第十七条规定发放住房贷款，按违反国家利率政策处理；违反本规定第十八条规定发放住房贷款，按违反国家信贷政策处理。
第二十二条 本规定第七条第六项有关自筹资金比例的下限，由中国人民银行根据各地房地产业发展状况制定，并颁布执行。
第二十三条 各商业银行可以根据本规定制定自营性住房贷款评估和管理实施细则。
第二十四条 本规定由中国人民银行负责解释，修改。
第二十五条 本规定实行后，储蓄所不再办理个人住房抵押贷款业务。在本规定实行前公布的规章与本规定有抵触的，以本规定为准。


国务院机关事务管理局


关于规范在京中央和国家机关职工住房补贴发放工作有关问题的通知


国管房改〔2010〕412号



在京中央和国家机关各部门、各单位：

《中共中央办公厅、国务院办公厅转发建设部等单位〈关于完善在京中央和国家机关住房制度的若干意见〉的通知》（厅字〔2005〕8号）和《关于印发〈在京中央和国家机关住房补贴调整实施办法〉的通知》（国管房改〔2006〕164号）等文件印发以来，各部门、各单位加强了职工住房补贴发放工作，取得了较好成效，但也存在一些部门和单位做法不统一、把关不严格等问题。为规范在京中央和国家机关职工住房补贴发放工作，现就有关问题通知如下：

一、关于职工住房补贴分类发放问题

（一）租住不可售公有住房职工住房补贴的发放。租住不可售公有住房的职工，按照以下规定核定住房面积后，可以申请差额补贴或者级差补贴：

1.两个（含）以上职工家庭共同承租一套公有住房的，职工住房面积按照各自居室面积与应分摊的面积之和核定。具体公式为：职工住房面积=（本套住房建筑面积-居室面积之和）×分摊系数+居室面积。其中，分摊系数为本套住房居住户数的倒数。

2.职工按照规定的公有住房租金标准承租其他不可售公有住房的，其住房面积按照使用面积乘以1.333计算，或者按照实际测量的建筑面积计算。

职工腾退不可售公有住房后，可以按照《关于印发〈关于发放购房补贴中几个具体问题的处理意见〉的通知》（国管房改字〔2002〕203号）第二条的规定，申请一次性住房补贴，并相应扣除按照上述规定已领取的部分。

（二）工作单位变动职工住房补贴的发放。职工（不含外地调京干部）工作单位变动后，符合现工作单位住房补贴发放条件的，可以按照规定向现工作单位申请调入后的按月住房补贴或者因职务晋升形成的级差补贴等。

（三）试用期内职工住房补贴的发放。职工试用期内暂不发放住房补贴，待其试用期满任职定级后，按照职级对应的住房补贴标准予以补发。

（四）已故住房面积未达标职工住房补贴的发放。1999年8月16日（含）后至2005年5月21日前去世的住房面积未达标职工，按照《中共中央办公厅、国务院办公厅转发建设部等单位关于〈在京中央和国家机关进一步深化住房制度改革实施方案〉的通知》（厅字〔1999〕10号）规定计发住房补贴；2005年5月21日（含）后去世的住房面积未达标职工，按照厅字〔2005〕8号文件和国管房改〔2006〕164号文件的有关规定计发住房补贴。

二、关于拆迁职工住房面积核定问题

（一）职工私有住房被拆迁后，按照规定的公有住房租金标准承租或者以房改成本价、标准价（含标准价优惠）购买安置住房的，核定为职工的住房面积。

（二）职工已购或者承租公有住房（含标准租私房）被拆迁后，按照规定的公有住房租金标准承租或者以房改成本价、标准价（含标准价优惠）购买安置住房的，核定为职工的住房面积；实行货币补偿的，以计算货币补偿金额的建筑面积核定为职工的住房面积。

（三）职工父母的在京住房被拆迁之后，由职工本人按照规定的公有住房租金标准承租或者以房改成本价、标准价（含标准价优惠）购买安置住房的，原则上核定为父母的住房面积。拆迁时用于解决子女住房困难所购买的住房，核定为子女本人的住房面积。

三、关于享受购房政策优惠问题

国管房改〔2006〕164号文件中提到的“享受购房政策优惠”，是指职工购买了有关房改主管部门于2006年5月17日前审核批准基准价格的住房，包括国务院机关事务管理局、中共中央直属机关事务管理局集中建设的职工住宅，单位自建的职工住宅和集资建房，职工按照经济适用住房基准价格购买的旧有住房以及在京部队系统或者北京市配售的经济适用住房。







二〇一〇年九月二十五日